금융 초보자들을 위한 재무제표와 기업 분석법 설명/ 초등학생도 이해할 수 있는 금융 용어 가이드 [재무제표,기본적분석,기술적분석]
안녕하세요. 저번 포스팅에는 주식, 채권, 펀드, 부동산에 대해서 알아봤는데요. 오늘은 다른 금융용어들도 알아보겠습니다.
1. 재무제표
재무제표에는 세 가지 문서가 있는데 순서대로 알아볼게요.
1. 대차대조표 (Balance Sheet): 회사가 가진 것(자산), 갚아야 할 것(빚), 그리고 남는 것(자본)을 보여주는 문서예요.
자산과 빚과 자본의 관계를 쉽게 풀으면
빚+자본=자산이에요.
빚은 회사가 은행에서 빌린 돈과 물건을 만드는 재료들을 공급해 주는 업체들에게 줘야 할 돈이 포함돼요.
자본은 회사가 가지고 있는 가치를 의미해요. 만약 철수와 은우가 1000원씩 내서 가게를 차렸다면 2000원이 자본이에요.
자산은 회사가 가진 모든 것들을 말하는데요. 돈, 건물, 기계, 상품 등등을 모두 말해요.
2. 손익계산서 (Income Statement): 손익계산서는 회사가 돈을 얼마나 벌었고, 얼마나 썼는지를 보여주는 문서예요.
손익계산서는 수익과 비용, 순이익으로 나뉘는데요.
수익은 회사가 상품과 서비스를 팔아서 번 돈을 말합니다.
비용은 회사가 상품과 서비스를 만들거나 운영을 할 때 쓴 돈입니다.
순이익은 수익에서 비용을 뺀 값입니다. 즉 회사가 실제로 번 돈, 다 팔고 남는 돈이라고 볼 수 있어요.
쉽게 예를 들어볼게요.
수익: 철수네 가게가 오늘 사과를 팔아서 만원이 남았어요.
비용: 과일을 키우는데 5천 원이 들었어요
순이익: 만원 어치를 팔았지만 5천 원의 비용이 들었기 때문에 5천 원이 남았어요.
3. 현금흐름표 (Cash Flow Statement): 회사의 돈이 어떻게 들어오고 나갔는지를 보여주는 문서예요.
영업활동 현금흐름 : 회사의 상품과 서비스를 판 돈과 그 상품과 서비스를 만들기 위해 지출한 비용 등
회사의 주된 활동을 하면서 발생한 돈의 흐름이에요.
투자활동 현금흐름 : 회사가 회사의 더 나은 환경이나 시설을 만들기 위해서 새로운 장비나 건물 등을 사거나 팔아서
발생한 돈의 흐름이에요.
재무활동 현금흐름: 회사가 은행에서 돈을 빌리거나 주식을 발행해서 발생한 돈의 흐름이에요.
이렇게 큰 틀에서 재무제표를 간단하게 알아봤는데요. 다음 포스팅에서 재무제표를 더 자세히 다뤄보겠습니다!
2. 기본적 분석
기본적 분석은 주식이나 회사의 가치를 평가하는 방법 중 하나예요. 이 분석을 통해 회사가 실제로 얼마나 가치가 있는지, 그리고 앞으로 얼마나 크게 성장할지를 알아볼 수 있어요. 주로 장기투자, 가치투자하시는 분들께 알맞은 분석방법이에요.
그럼 기본적 분석의 주요 요소들을 알아볼게요.
1. 재무제표 분석
재무제표는 위에서 다뤘으니 생략하도록 하겠습니다.
2. 경영진 평가
회사의 CEO나 경영진이 얼마나 능력이 있는지, 회사를 잘 운영하고 있는지를 평가해야 해요. 경영진이 회사를 잘 운영하기도 하고 능력도 뛰어나다면 최근 엔비디아의 젠슨 황처럼 회사의 가치가 더 높게 평가받을 수도 있게 해주기도 해요.
3. 산업 분석
회사가 속한 산업(예: 기술, 의료 등)이 얼마나 성장 가능성이 있는지 알아봐요. 예를 들어, 최근 AI산업이 계속 발전하고 있죠. 반대로 이미 성장이 대부분 끝난 농업은 성장가능성이 AI산업에 비해 월등히 낮습니다.
4. 경쟁 분석
회사가 경쟁사들보다 얼마나 잘하고 있는지를 평가해요. 예를 들어, 애플과 삼성은 유명한 휴대폰 기업들이죠. 이 기업들 중 어떤 기업이 더 좋은 제품을 만들고 있는지 보는 거예요.
5. 시장 위치
회사가 시장에서 얼마나 큰 부분을 차지하고 있는지 알아봐요. 예를 들어, 애플이 스마트폰 판매업계에서 어느 정도의 비중을 차지하는지 알아보는 거예요.
이제 간단하게 예시를 들어볼게요.
철수가 친구의 과일 가게에 투자를 하려고 해요. 기본적 분석으로 친구의 가게를 분석해 볼게요.
- 재무제표 분석
- 친구의 가게가 돈을 얼마나 잘 벌고 있는지와 빚이 얼마나 있는지 살펴봐야 해요.
- 경영진 평가
- 친구가 가게를 얼마나 잘 운영하고 있는지와 가게를 더욱 성장시킬 능력이 있는지 살펴봐요.
- 산업 분석
- 그 동네에서 과일이 얼마나 인기가 많은지, 앞으로 더 인기가 많아질지 알아봐요.
- 경쟁 분석
- 다른 과일 가게들과 비교해서 친구의 가게가 얼마나 잘하고 있는지 살펴봐요.
- 시장 위치:
- 친구의 가게가 동네에서 과일 가게 중 몇 번째로 큰지 알아봐요.
이런 식으로 기본적 분석은 기업의 가치를 알아보는데 유용한 방법이에요. 이름은 기본이지만 아주아주 중요한 분석법이니 꼭 공부해 보시길 바랄게요!
3. 기술적 분석
기술적 분석은 주식이나 다른 자산의 가격과 거래량의 과거 데이터를 분석해서 미래의 가격을 예측하려는 방법이에요.
단기투자를 하시는 분들께 유용한 분석법이에요.
기술적 분석의 주요 요소를 알아볼게요.
- 차트 (Charts)
- 차트는 주식의 가격 변동을 그래프로 나타낸 것이에요. 주식이 언제 어느 정도 올랐고, 언제 어느정도 내렸는지 한눈에 볼 수 있어요.
- 패턴 (Patterns)
- 차트의 가격 변동 그래프가 움직이는 일정한 모양이나 패턴을 파악해요. 그리고 이 패턴을 통해 주식이 앞으로 어떻게 움직일지 예측하는 것이에요.
다시 간단하게 예시를 들어볼게요.
똑같이 철수가 친구의 과일 가게에 투자하려고 한다고 생각해 볼게요.
- 차트:
- 철수는 친구가 과일을 얼마나 팔았는지 기록해서 그래프를 그려요. 이 그래프를 보면, 어느 날 판매량이 많았는지, 적었는지 알 수 있어요.
- 패턴:
- 철수는 친구가게의 판매량이 매주 금요일에 증가하는 것을 발견했어요. 그래서 앞으로도 금요일마다 판매량이 늘어날 거라고 예상할 수 있어요.
이런 식으로 기술적 분석은 보통 과거의 기록을 가지고 미래를 예측하는 방식이에요. 하지만 주식시장은 항상 미래를 알 수 없고 새로운 패턴은 무한히 생길 수 있어요. 그러니 개인적으론 위의 기본적 분석 방법을 공부하는 것을 추천할게요.
오늘은 재무제표와 기본적 분석, 기술적 분석에 대해 알아봤어요. 다음번에는 여러 위험 전략에 대해 알아볼게요!